Você quer saber qual o melhor cartão com cashback para botar mais grana no bolso, né? A boa notícia é que você chegou ao lugar certo! Se a grana tá curta, e a gente vive correndo atrás, qualquer dinheirinho extra faz toda a diferença, concorda? Com um cartão com cashback, você não só usa o cartão pra suas compras, mas também recebe uma parte do valor de volta. É tipo um presentinho que as empresas te dão por ser cliente, saca? E o melhor: você pode usar essa grana pra o que quiser!
Como o Cashback Funciona? Entenda de Uma Vez por Todas!
O que é cashback?
Cashback, em inglês, significa “dinheiro de volta”. É basicamente isso: você compra algo e recebe uma porcentagem do valor gasto de volta, como um “reembolso”. Essa grana pode ser usada para abater na fatura do cartão, transferir para sua conta, ou até mesmo investir, dependendo do cartão e das condições.
Funciona assim: você usa o cartão de crédito com cashback para fazer suas compras, seja online ou em lojas físicas. A cada compra, uma porcentagem do valor gasto é retornada para você. Essa porcentagem pode variar de acordo com o cartão e com o estabelecimento onde você compra. Por exemplo, um cartão pode oferecer 1% de cashback em todas as compras, enquanto outro pode oferecer 5% em compras em lojas parceiras.
O valor do cashback é acumulado em sua conta do cartão, e você pode resgatá-lo de diferentes formas, dependendo da política do cartão. Em alguns casos, o cashback é creditado automaticamente na sua fatura, reduzindo o valor a ser pago. Em outros, você precisa solicitar o resgate, que pode ser feito em dinheiro, em créditos para compras, ou em outros benefícios. É importante verificar as regras de cada cartão para entender como o cashback funciona e como você pode aproveitá-lo ao máximo.
Cashback x Programas de Recompensa: Qual a Diferença?
É muito fácil confundir cashback com programas de recompensa, mas eles são diferentes. Os programas de recompensa geralmente oferecem pontos que podem ser trocados por produtos, passagens aéreas, ou outros benefícios. Já o cashback te dá dinheiro de volta, que você pode usar como quiser.
Em programas de recompensa, a cada compra você acumula pontos. Esses pontos podem ser trocados por diversos benefícios, como passagens aéreas, produtos, descontos em lojas parceiras, etc. O grande lance é que você fica “preso” às opções oferecidas pelo programa.
No cashback, a parada é mais direta: você recebe uma porcentagem do valor da compra de volta em dinheiro. Essa grana pode ser usada para o que você quiser: pagar a fatura do cartão, transferir para sua conta, investir, ou simplesmente gastar. É mais flexível e te dá mais liberdade de escolha.
Vantagens do Cashback:
- Dinheiro de Volta: A principal vantagem é óbvia: você recebe uma parte do seu dinheiro de volta, o que é ótimo para economizar.
- Flexibilidade: Você pode usar o dinheiro do cashback como quiser, sem ter que se prender a um catálogo de produtos ou serviços.
- Simplicidade: É fácil de entender e de usar. Basta usar o cartão e pronto!
- Economia: Ajuda a reduzir seus gastos e a fazer o dinheiro render mais.
- Benefícios Extras: Alguns cartões com cashback oferecem outros benefícios, como descontos em lojas parceiras, seguros e programas de fidelidade.
Desvantagens do Cashback:
- Taxas e Anuidade: Alguns cartões com cashback cobram anuidade ou taxas, o que pode reduzir o valor do benefício.
- Limites e Condições: Existem limites mínimos de gastos e condições específicas para o resgate do cashback em alguns cartões.
- Não é Ilimitado: O cashback não é uma fonte de renda ilimitada. É importante ter controle sobre seus gastos e não gastar mais do que pode pagar.
- Restrições: Em alguns casos, o cashback não se aplica a todas as compras, como saques em dinheiro e pagamento de contas.
- Complexidade: Alguns cartões podem ter regras complexas e difíceis de entender, o que pode dificultar o uso do benefício.
Se você gostou de entender como funciona o cashback, continue lendo para descobrir os melhores cartões com cashback do mercado!
Os 5 Melhores Cartões com Cashback para Você Pedir Já!
Agora que você já sabe como o cashback funciona, vamos aos melhores cartões com cashback que você pode pedir agora mesmo! Prepare-se para conhecer opções incríveis que vão te ajudar a economizar e a ter mais controle sobre suas finanças.
Cartão XP Visa Infinite: Cashback e Investimentos!
O Cartão XP Visa Infinite é uma ótima opção para quem gosta de investir e quer receber cashback. Ele oferece cashback em todas as compras, além de outros benefícios exclusivos.
- Cashback: O cashback do cartão XP varia de acordo com o seu relacionamento com a XP Investimentos. Quanto mais você investe, maior o percentual de cashback. Por exemplo, clientes com mais de R$ 50 mil investidos podem receber até 1% de cashback em todas as compras. O cashback é creditado na sua conta XP e pode ser usado para investir ou para o que você quiser.
- Benefícios Visa Infinite: Além do cashback, o cartão XP oferece todos os benefícios do Visa Infinite, como acesso a salas VIP em aeroportos, seguros de viagem, proteção de compras e garantia estendida.
- Anuidade: O cartão XP Visa Infinite tem anuidade, mas ela pode ser zerada se você investir um determinado valor na XP Investimentos. Vale a pena verificar as condições para isenção da anuidade.
- Como Pedir: Para solicitar o cartão XP, você precisa ser cliente da XP Investimentos. Se você ainda não é cliente, pode abrir uma conta e solicitar o cartão. A análise de crédito é feita pela XP.
Vantagens do Cartão XP Visa Infinite:
- Cashback atrativo, que aumenta conforme seus investimentos.
- Benefícios Visa Infinite, incluindo acesso a salas VIP.
- Integração com a plataforma de investimentos XP.
- Possibilidade de isenção da anuidade.
Desvantagens do Cartão XP Visa Infinite:
- Necessidade de ser cliente da XP Investimentos.
- Anuidade (embora possa ser zerada).
- Cashback variável.
Cartão C6 Carbon: Cashback e Benefícios Premium
O C6 Carbon é um cartão de crédito com cashback que oferece uma experiência premium, com diversos benefícios e vantagens exclusivas.
- Cashback: O C6 Carbon oferece cashback em todas as compras, com opções de escolher a melhor forma de receber o benefício: você pode optar por receber cashback direto na sua conta C6, ou em pontos C6 Átomos, que podem ser trocados por produtos, passagens aéreas e outros benefícios.
- Benefícios Mastercard Black: O cartão C6 Carbon vem com todos os benefícios Mastercard Black, como acesso a salas VIP em aeroportos, seguros de viagem, proteção de compras e garantia estendida.
- Programa de Pontos C6 Átomos: Além do cashback, o cartão C6 Carbon participa do programa de pontos C6 Átomos, que permite acumular pontos em todas as compras e trocá-los por diversos benefícios.
- Anuidade: O C6 Carbon tem anuidade, mas ela pode ser negociada e, em alguns casos, isentada dependendo dos seus gastos e investimentos.
- Como Pedir: Para solicitar o C6 Carbon, você precisa ser cliente do C6 Bank e passar por uma análise de crédito. O banco pode exigir comprovação de renda e outros documentos.
Vantagens do Cartão C6 Carbon:
- Cashback flexível, com opções de escolha.
- Benefícios Mastercard Black, incluindo acesso a salas VIP.
- Programa de pontos C6 Átomos.
- Conveniência e modernidade do C6 Bank.
Desvantagens do Cartão C6 Carbon:
- Anuidade (embora negociável).
- Necessidade de passar por análise de crédito.
Cartão Inter: Cashback e Sem Anuidade!
O Cartão Inter é uma excelente opção para quem busca um cartão com cashback sem anuidade, com muitos benefícios e uma experiência digital completa.
- Cashback: O cartão Inter oferece cashback em algumas compras, principalmente em lojas parceiras e em compras feitas no Inter Shop, a loja virtual do banco. O percentual de cashback varia de acordo com a parceria e com a loja. O cashback é creditado diretamente na sua conta Inter e pode ser usado para diversas finalidades.
- Sem Anuidade: Uma das maiores vantagens do cartão Inter é que ele não possui anuidade, o que o torna uma opção muito interessante para quem quer economizar.
- Benefícios Mastercard: O cartão Inter oferece benefícios Mastercard, como o programa de pontos Mastercard Surpreenda, descontos em lojas parceiras e seguros.
- Conta Digital Completa: Além do cartão, o Inter oferece uma conta digital completa, com transferências gratuitas, saques, investimentos e outros serviços.
- Como Pedir: Para solicitar o cartão Inter, você precisa abrir uma conta digital no Inter. A abertura da conta é gratuita e rápida, e a análise de crédito é feita pelo banco.
Vantagens do Cartão Inter:
- Sem anuidade.
- Cashback em compras em lojas parceiras e no Inter Shop.
- Conta digital completa com diversos serviços.
- Benefícios Mastercard.
Desvantagens do Cartão Inter:
- Cashback limitado a lojas parceiras e ao Inter Shop.
- Menos benefícios em comparação com cartões premium.
Cartão Méliuz: Cashback em Dobro!
O Cartão Méliuz é uma ótima escolha para quem adora fazer compras online e quer ter cashback em dobro, aproveitando as promoções e ofertas da plataforma Méliuz.
- Cashback: O grande diferencial do cartão Méliuz é que ele oferece cashback em dobro nas compras feitas em lojas parceiras Méliuz. Além disso, o cartão também oferece cashback em compras em outras lojas, mas em um percentual menor. O cashback é creditado na sua conta Méliuz e pode ser usado para diversos fins, como transferir para sua conta bancária ou usar em compras.
- Sem Anuidade: O cartão Méliuz não possui anuidade, o que o torna uma opção muito atrativa.
- Integração com a Plataforma Méliuz: O cartão Méliuz é integrado à plataforma Méliuz, que oferece diversas promoções, cupons de desconto e outras vantagens.
- Como Pedir: Para solicitar o cartão Méliuz, você precisa ter uma conta na plataforma Méliuz. A solicitação do cartão é simples e rápida, e a análise de crédito é feita pela Méliuz.
Vantagens do Cartão Méliuz:
- Cashback em dobro em lojas parceiras Méliuz.
- Sem anuidade.
- Integração com a plataforma Méliuz, com diversas promoções e ofertas.
- Facilidade e praticidade.
Desvantagens do Cartão Méliuz:
- Cashback limitado a lojas parceiras.
- Menos benefícios em comparação com cartões premium.
Cartão Next: Cashback e Benefícios para Jovens!
O Cartão Next é uma ótima opção para jovens e para quem busca um cartão com cashback com muitos benefícios e uma experiência digital moderna e descomplicada.
- Cashback: O cartão Next oferece cashback em algumas compras, principalmente em lojas parceiras e em compras feitas através do aplicativo Next. O percentual de cashback varia de acordo com a parceria e com a loja. O cashback é creditado diretamente na sua conta Next e pode ser usado para diversas finalidades.
- Sem Anuidade: O cartão Next não possui anuidade, o que o torna uma opção muito interessante para quem quer economizar.
- Benefícios Visa: O cartão Next oferece benefícios Visa, como descontos em lojas parceiras, seguros e outros programas.
- Conta Digital Completa: Além do cartão, o Next oferece uma conta digital completa, com transferências gratuitas, saques, investimentos e outros serviços.
- Como Pedir: Para solicitar o cartão Next, você precisa abrir uma conta digital no Next. A abertura da conta é gratuita e rápida, e a análise de crédito é feita pelo banco.
Vantagens do Cartão Next:
- Sem anuidade.
- Cashback em compras em lojas parceiras.
- Conta digital completa com diversos serviços.
- Benefícios Visa.
- Focado no público jovem.
Desvantagens do Cartão Next:
- Cashback limitado a lojas parceiras.
- Menos benefícios em comparação com cartões premium.
Dicas Extras para Aproveitar ao Máximo o Cashback
Agora que você já conhece os melhores cartões com cashback, se liga nessas dicas para tirar o máximo proveito desse benefício e economizar ainda mais!
1. Compare as Opções e Escolha a Melhor para Você
Antes de pedir um cartão com cashback, compare as opções disponíveis no mercado e veja qual se encaixa melhor no seu perfil e nas suas necessidades. Analise o percentual de cashback oferecido, as condições para o resgate, as taxas e a anuidade, e os benefícios extras.
2. Use o Cartão em Todas as Suas Compras
Para aproveitar ao máximo o cashback, use o cartão em todas as suas compras, tanto online quanto em lojas físicas. Assim, você acumula cashback em todas as suas transações e economiza mais.
3. Aproveite as Promoções e Parcerias
Fique de olho nas promoções e parcerias dos cartões com cashback. Muitas vezes, os cartões oferecem cashback em dobro ou em um percentual maior em lojas específicas ou em determinados períodos.
4. Gerencie Seus Gastos e Pague a Fatura em Dia
É fundamental ter controle sobre seus gastos e pagar a fatura do cartão em dia para evitar juros e multas. O cashback é uma ótima forma de economizar, mas não adianta acumular cashback se você não consegue controlar seus gastos e acaba pagando juros.
5. Use o Cashback de Forma Inteligente
Decida como você vai usar o cashback: se vai abater na fatura do cartão, transferir para sua conta, investir, ou gastar. O importante é usar o dinheiro do cashback de forma inteligente, de acordo com seus objetivos financeiros.
6. Verifique as Regras do Cashback
Leia atentamente as regras do cashback do seu cartão, para saber como o benefício funciona, quais são as condições para o resgate, e quais compras se aplicam ao cashback.
7. Combine Cashback com Outras Estratégias de Economia
O cashback é uma ótima ferramenta para economizar, mas não é a única. Combine o uso do cashback com outras estratégias de economia, como fazer um orçamento, comparar preços, e evitar compras por impulso.
8. Monitore Seus Gastos e o Cashback Acumulado
Acompanhe seus gastos e o cashback acumulado para saber quanto você está economizando e para ter uma visão geral de suas finanças.
9. Explore os Benefícios Extras do Cartão
Além do cashback, muitos cartões oferecem outros benefícios, como descontos em lojas parceiras, seguros e programas de fidelidade. Explore esses benefícios para aproveitar ao máximo o seu cartão.
10. Revise Sua Escolha Regularmente
O mercado de cartões com cashback está sempre evoluindo. Revise sua escolha de cartão com frequência, para verificar se ele ainda é a melhor opção para você, e se as condições do cashback ainda são vantajosas.
Como Escolher o Cartão com Cashback Ideal para Você: Guia Prático
A escolha do cartão com cashback ideal depende de diversos fatores, como seus hábitos de consumo, seus objetivos financeiros e seu perfil de risco. Mas não se preocupe, vou te dar um guia prático para te ajudar nessa decisão:
Passo 1: Defina Seus Objetivos
- Economizar: Se o seu objetivo principal é economizar, priorize cartões com cashback mais alto e sem anuidade.
- Acumular Pontos: Se você prefere acumular pontos, considere cartões que oferecem cashback em pontos, que podem ser trocados por produtos ou serviços.
- Simplificar: Se você busca simplicidade, escolha cartões com regras de cashback claras e fáceis de entender.
Passo 2: Analise Seus Gastos
- Categorize: Separe seus gastos por categorias (alimentação, transporte, lazer, etc.) para identificar onde você mais gasta.
- Compare: Compare os cartões com cashback disponíveis no mercado e veja qual oferece mais benefícios nas categorias em que você mais gasta.
Passo 3: Avalie os Benefícios e as Condições
- Cashback: Compare o percentual de cashback oferecido por cada cartão, e veja se ele se encaixa nos seus objetivos financeiros.
- Anuidade: Verifique se o cartão possui anuidade, e se ela pode ser isentada de alguma forma.
- Resgate: Avalie as formas de resgate do cashback (crédito na fatura, transferência, etc.) e veja qual é a mais vantajosa para você.
- Benefícios Extras: Considere os benefícios extras oferecidos pelos cartões, como descontos em lojas parceiras, seguros e programas de fidelidade.
Passo 4: Compare as Opções
- Pesquise: Faça uma pesquisa detalhada sobre os cartões com cashback disponíveis no mercado.
- Compare: Compare as opções, levando em consideração os critérios que você definiu nos passos anteriores.
- Peça: Solicite o cartão que melhor se encaixa no seu perfil e nas suas necessidades.
Passo 5: Use e Aproveite
- Use: Use o cartão em todas as suas compras para acumular cashback.
- Monitore: Acompanhe seus gastos e o cashback acumulado.
- Aproveite: Use o cashback para economizar e alcançar seus objetivos financeiros.
