Prazos praticados por banco
| Categoria de banco | Prazo máximo típico |
|---|---|
| Bancos públicos (Caixa, BB) | Até 96 parcelas |
| Grandes privados (Bradesco, Itaú) | Até 84 parcelas |
| Santander | Até 72 parcelas |
| Bancos digitais (Inter, C6) | 60-72 parcelas |
| Financeiras especializadas (Facta, Pan, BMG) | Até 96 parcelas |
Informações referenciais, sujeitas a mudanças.
Impacto do prazo no custo
Exemplo: empréstimo de R$ 10.000, taxa 1,89% a.m.
| Prazo | Parcela | Total pago | Juros |
|---|---|---|---|
| 24x | R$ 520 | R$ 12.470 | R$ 2.470 |
| 48x | R$ 300 | R$ 14.400 | R$ 4.400 |
| 72x | R$ 240 | R$ 17.300 | R$ 7.300 |
| 96x | R$ 210 | R$ 20.160 | R$ 10.160 |
Observe: prazo 4x maior não dobra o custo - mais que quadruplica os juros totais.
Como escolher o prazo ideal
Prazo menor (24-48x)
- Paga menos juros totais
- Parcela maior comprometendo mais margem
- Ideal quando margem sobra e objetivo é minimizar custo
Prazo médio (60-72x)
- Equilíbrio entre parcela acessível e custo total razoável
- Faixa mais popular no mercado
Prazo longo (84-96x)
- Parcela mais leve no orçamento
- Custo total alto
- Útil quando margem é restrita, mas analise antes
⚠ Armadilha comum: escolher prazo máximo só porque a parcela "cabe" pode levar a pagar muito mais do que o necessário. Pense em quanto você realmente paga no total.
Prazo mínimo
Poucos bancos operam com menos de 24 parcelas no consignado CLT. Pra valores baixos com prazo curto, empréstimo pessoal às vezes é mais competitivo - compare.
Pode mudar o prazo durante o contrato?
Sim, via:
- Refinanciamento - ajusta prazo no mesmo banco
- Portabilidade - novo prazo no banco recebedor