Como o valor máximo é determinado
Três fatores determinam o teto do valor que você pode contratar:
- Margem consignável disponível - 35% do salário bruto menos outros consignados
- Prazo máximo que o banco opera (24 a 96 meses, varia por instituição)
- Taxa de juros aplicada (menor taxa = mais valor pro mesmo compromisso mensal)
A fórmula inversa da Tabela Price: Valor = Parcela × (1 - (1+i)⁻ⁿ) ÷ i
Tabela referencial por faixa salarial
Considerando taxa 1,89% a.m., prazo 60 meses, e usando 100% da margem (sem outros consignados):
| Salário bruto | Parcela máx (35%) | Valor estimado* |
|---|---|---|
| R$ 1.500 | R$ 525 | ~R$ 18.500 |
| R$ 2.500 | R$ 875 | ~R$ 30.800 |
| R$ 3.000 | R$ 1.050 | ~R$ 37.000 |
| R$ 4.000 | R$ 1.400 | ~R$ 49.300 |
| R$ 5.000 | R$ 1.750 | ~R$ 61.700 |
| R$ 8.000 | R$ 2.800 | ~R$ 98.700 |
*Estimativa com taxa e prazo fixos. Valor real depende da política do banco, perfil de crédito e margem já utilizada.
Com prazo maior, valor sobe
Aumentar prazo pra 96 meses (em bancos que operam) eleva o valor possível significativamente - custa menos por mês, mas o custo total aumenta pelo tempo estendido.
Tetos operacionais dos bancos
Além do cálculo matemático, cada banco tem teto operacional próprio - valor máximo que opera independentemente do que a margem permitiria. Não é comum, mas existe.
Como saber o valor exato para seu caso
- Use o simulador informativo
- Informe salário, prazo desejado e valor
- Sistema calcula parcela e valida margem
- Ajusta automaticamente se exceder