Os 7 motivos mais comuns de negativa
- Restrição judicial ativa - penhora, ação trabalhista, execução fiscal
- Score muito baixo - bancos digitais e tradicionais usam score como filtro
- Inadimplência no próprio banco - outros débitos com a mesma instituição
- Margem consignável zerada - outros consignados consomem os 35%
- Vínculo CLT instável - contrato de experiência muito curto
- Dados divergentes no eSocial - informações inconsistentes
- Política interna do banco - cada um define filtros próprios
O que fazer imediatamente
- Pergunte o motivo formal ao banco - você tem direito de saber
- Verifique seu Serasa/SPC - alguma restrição que dá pra resolver?
- Confira sua margem no Gov.br - talvez sobrou pouco
- Confira eSocial - dados do seu vínculo estão corretos?
- Tente em outro banco - políticas diferentes, resultados diferentes
Onde tentar quando outros negaram
Bancos com política historicamente mais inclusiva pra perfis com restrição:
Como recorrer da negativa
Se acha que negativa foi indevida:
- Acione o SAC do banco com número de protocolo
- Não resolveu? Vá à Ouvidoria (resposta em 10 dias úteis)
- Persistiu? Reclame ao Bacen (fale.bcb.gov.br)
- Procon estadual também é canal válido
O que NÃO fazer
⚠ Cuidado com golpistas: após negativa, é comum aparecer alguém oferecendo "liberação garantida" mediante pagamento antecipado. É sempre fraude. Bancos legítimos não cobram pra liberar.